个人保障
构建你和家人的防御层
人寿、重疾、伤残、健康、隔离基金——每一层保障都有它不可替代的作用。
- LLQP 持牌
- Insurance Council of BC 监管
- 覆盖全部头部保险公司
- 大温地区华人专属服务
人生阶段
我在哪个阶段？
选择你当前的人生阶段，看看哪些保障最值得优先配置。点击险种卡片可跳转到详细说明。
刚落地，MSP 等待期内没有省医保覆盖，收入是家庭主要来源。优先补上最基础的三层保障。
定期寿险（Term Life）
最高性价比的纯保障工具
在最需要保障的阶段——有房贷、有孩子、收入是家庭支柱的时候——以最低保费锁定高额保障。保障期内身故，受益人获得赔付；期满可选择续保或转换。
我能帮什么： 帮你对比各大主流保险公司的核保条件和费率，找到在你的健康状况下最划算的方案。
终身寿险（Whole Life / UL）
终身保障 + 现金价值积累
保障终身，不因年龄或健康状况取消。参与型终身寿险（Par Whole Life）随红利分红积累现金价值；通用寿险（UL）灵活度更高。常用于传承规划、Corporate Whole Life 企业策略。
我能帮什么： 协助你判断终身险是否适合当前阶段，设计保额与缴费结构，对接 CPA 确认企业端税务处理。
重疾险（Critical Illness）
确诊即赔，现金自由支配
确诊合同列明的重疾（通常 25-30 种，含癌症、心脏病、中风等），一次性赔付现金，不指定用途。弥补 OHIP/BCMSP 不覆盖的收入损失、自费药物、康复费用。
我能帮什么： 解释各家保险公司的定义差异（如心脏病触发条件），帮你选择定义更宽松、核保更友好的方案。
伤残险（Disability Income）
保护你最重要的资产——赚钱能力
因病或意外无法工作时，每月替代收入（通常为税前收入 60-70%）。个人自持 DI 保费由税后收入缴纳，赔付免税；团险 DI 的赔付是否缴税取决于谁付保费——雇主缴保费则赔付须缴税，员工自缴保费则赔付免税。自雇、职业类别、等待期设置直接影响保费。
我能帮什么： 协助你核实现有团险覆盖缺口，设计个人 DI 与团险的搭配结构，覆盖等待期与赔付期选择。
健康险（Health & Dental）
覆盖省医保的灰色地带
牙科诊疗、配镜、处方药、心理咨询——这些日常医疗支出 MSP 一概不覆盖。团险通常绑定雇主，离职即中断；个人健康险可独立持有、长期续保。自雇人士、无团险或团险不足者的首选补充方案；新移民在 MSP 生效后也建议尽早配置。
我能帮什么： 比较团险与个人健康险的覆盖范围，评估补充配置的必要性。
隔离基金 & 年金（Seg Fund & Annuity）
保险公司发行的保障型储蓄合同
隔离基金本质是保险合同：到期/死亡保证（75%或100%）、债权人保护（自雇适用）、受益人指定绕过遗产认证。可在 RRSP、TFSA、RRIF 等注册账户内持有，税务优惠基础上叠加保险特性。年金将退休资产转化为终身稳定收入流，对冲长寿风险。
我能帮什么： 帮你判断隔离基金是否匹配你的需求（债权人保护、传承需求），解释注册账户内的保险特性差异，并在退休过渡阶段持续提供支持。
常见问题
准备好了解你的保障缺口？
免费咨询，30 分钟了解你的现状与缺口，不推销，不施压。你有问题，我来解答。
预约免费咨询大温地区 · 中英双语 · 线上约谈 · 24小时内回复