- LLQP 持牌
- Insurance Council of BC 监管
- 覆盖全部头部保险公司
- 大温地区华人专属服务
服务范围
四大专业领域
作为加拿大持牌的独立人寿保险经纪人，我的执业范围专注于保障与传承——这是我最擅长、最权威的领域。
企业主阶段
企业规划
专为企业主设计。关键人保险与股东协议资金保障企业持续运营；通过分红保险（Participating Life）应对 SBD 磨削，利用 IFA 策略盘活企业现金流。Corporate Whole Life + CDA 构建税后传承通道，税务建模由 CPA 协同完成。
了解详情 →传承阶段
传承与流动性
针对高净值家族的传承规划。保险资金解决 Estate Freeze 产生的税务账单，CDA 账户实现资产向下一代的免税转移。隔离基金的债权人保护与 Probate Bypass 特性是共同基金与 ETF 无法复制的保险合同价值。
了解详情 →退休过渡阶段
退休与储蓄规划
隔离基金可在 RRSP、TFSA、RRIF、FHSA、RESP 内持有，在注册账户税务优惠之上叠加本金保证与受益人指定。年金将 RRIF 资产转化为终身收入流，解决长寿风险。
了解详情 →合作保险公司
与加拿大主流保险公司合作，为每位客户匹配最优核保方案。
独立经纪
以客户利益为唯一优先
LLQP 持牌
执业范围清晰透明
主流保险公司
按需全市场比价
为什么选独立经纪人
独立，意味着站在你这边
独立不等于"没有背景"——它意味着我不被任何一家保险公司的产品指标绑定，可以真正从你的需求出发，在全市场范围内找到最适合的方案。
产品选择
独立经纪人（Dean）
主流保险公司，全市场比价
银行渠道顾问
仅限本行产品，选择有限
销售压力
独立经纪人（Dean）
无自家产品销售指标
银行渠道顾问
有本行产品的季度指标
持牌类别
独立经纪人（Dean）
LLQP 持牌，保险与保障专业
银行渠道顾问
MFDA/CIRO 或无保险牌照
服务重心
独立经纪人（Dean）
长期客户关系，保单年度检视
银行渠道顾问
产品销售为主，售后有限
核保灵活度
独立经纪人（Dean）
可选择最适合你健康状况的保险公司核保
银行渠道顾问
单一核保标准，无法灵活匹配
| 对比项目 | 独立经纪人（Dean） | 银行渠道顾问 |
|---|---|---|
| 产品选择 | 主流保险公司，全市场比价 | 仅限本行产品，选择有限 |
| 销售压力 | 无自家产品销售指标 | 有本行产品的季度指标 |
| 持牌类别 | LLQP 持牌，保险与保障专业 | MFDA/CIRO 或无保险牌照 |
| 服务重心 | 长期客户关系，保单年度检视 | 产品销售为主，售后有限 |
| 核保灵活度 | 可选择最适合你健康状况的保险公司核保 | 单一核保标准，无法灵活匹配 |
注：各类持牌顾问各有专业分工。选择顾问时最重要的是确认持牌类别与你的需求匹配——没有单一顾问能解决所有问题，理想方案是组建专业团队协同工作。
服务流程
从顶层设计到专家协同
每一个策略都需要合规落地——以下是我们从诊断到执行的完整路径。
01
发现与诊断
深入了解你的家庭结构、资产负债与核心目标。结合需求分析与 HLV 等方法识别寿险、重疾险与残疾险的真实缺口，给出实际数字，而非销售套餐。
02
策略设计
为你量身定制保障蓝图——无论是通过分红保险应对 SBD 磨削，还是设计 CDA 免税提取通道。保险端方案由我完成，税务建模由 CPA 协同。
03
专家协同
我的执照范围是寿险、重疾险、残疾险与隔离基金。涉及税务架构与法律文件，方案会提交给你的 CPA 与律师（或引入合作专家），确保合规落地。
04
执行与年度复盘
落实保险方案（寿险 / 重疾险 / 残疾险 / 隔离基金），并进行年度复盘。随着家庭结构和企业状况变化，动态调整保障配置。
《低熵财富》系列
两卷面向加拿大华人的理财科普书籍——卷一讲个人理财的底层逻辑（账户、保险、传承），卷二讲企业主的财务架构（公司保险、CDA、传承）。先读书，后咨询，让你在见我之前就建立完整的知识框架。
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低熵财富
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